محتويات:
فيديو طبي: إذا عرفت الحل خلال 15 ثانية - فأنت عبقري !
التأمين هو أحد أركان التمويل الشخصي الذي يستحق أن تنظر فيه كل أسرة. قد يكون أمرًا حيويًا لمعظم العائلات. ومع ذلك ، على الرغم من تعاملها مع العديد من أنواع الخيارات وسهولة التطبيق للتقدم بطلب للحصول على التأمين ، لا يزال هناك الكثير من الارتباك ، وحتى الشكوك ، حول التأمين على الحياة.
ربما يحدث هذا بسبب تعقيد مفهوم التأمين على الحياة ، أو تفسير من مسؤول التأمين نفسه ، أو مجرد اتجاه غير واعي لتجنب أي موضوع يتلامس مع وفياتنا. ومع ذلك ، إذا كنت مسلحا بالمعلومات الصحيحة ، يمكنك تبسيط عملية صنع القرار والوصول إلى أفضل خيار لك ولعائلتك.
دليل لاختيار التأمين على الحياة الصحيح
لمساعدتك ، إليك 4 أشياء تحتاج إلى معرفتها قبل البدء في البحث عن التأمين على الحياة.
1. فهم السبب الذي تقدمت به للتأمين
تم تصميم التأمين على الحياة لتزويد الأسر بالأمن المالي بعد وفاة الزوج أو الوالد. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للتأمين على الحياة توفير راحة البال لحاملي البوالص. يمكن أن تساعد حماية التأمين على الحياة في دفع أقساط المنزل أو الممتلكات ، الرسوم الدراسية ، دفع مقابل التقاعد ، وراثة الأموال ، وهي المفتاح لتخطيط الإسكان.
هذا هو السبب في أن التأمين على الحياة مهم للغاية بالنسبة للأطفال من الأسر التي لديها مصدر وحيد للدخل ، ولكنه سيكون مهمًا أيضًا للأزواج الذين لا يعملون.
إذا كنت مسؤولاً عن أشخاص آخرين مالياً ، فأنت بحاجة إلى تأمين على الحياة. إلزامي تقريبا إذا كان لديك زوجان أو أبوان مع أطفال لا يزالون يعتمدون على أموالك. ولكنك قد تحتاج أيضًا إلى تأمين على الحياة إذا كنت زوجًا مطلقًا ، أو أطفالًا من الآباء الذين يعتمدون عليك ، أو أشقاءًا بيولوجيًا للكبار الذين يعتمدون عليك ، أو موظفًا ، أو مالكًا للأعمال ، أو شريكًا تجاريًا.
إذا تقاعدتم مستقلاً مالياً أو مستقلاً مالياً ، ولن يواجه أي طرف صعوبات مالية إذا ماتت ، فأنت لا تحتاج إلى تأمين على الحياة. ومع ذلك ، قد تتمكن من التفكير في تقديم طلب التأمين على الحياة كأداة مالية إستراتيجية.
2. تحديد مقدار التغطية التي تحتاجها
مبلغ المال الذي ستحصل عليه عائلتك أو وريثك بعد موتك يُدعى دعوى استحقاق الوفاة. ببساطة ، لتحديد التقدير التقريبي للعديد من مخصصات الوفاة من خلال ضرب المرتبات السنوية الثمانية الخاصة بك.
طريقة أخرى هي مضاعفة دخلك السنوي بعدد السنوات المتبقية قبل أن يتم حصاد أرباحك التقاعدية.
هناك طريقة أكثر تفصيلاً تتمثل في إضافة تقدير للنفقات العائلية الشهرية التي تحتاجها للمغادرة. لا تنسَ تضمين رسم لمرة واحدة لإدارة عملية الوفاة والتكاليف المستمرة ، مثل رسوم تعليم الأطفال أو قروض المنازل. خذ إجمالي التكاليف المستمرة والقسمة على 0.07. هذا يدل على أنك سوف ترغب في كسب حوالي 7 ٪ من دخلك كل عام لتغطية التكاليف الجارية. أضف هذه النتائج إلى المبلغ المالي الذي تحتاجه لتغطية رسوم تدفع لمرة واحدة ، وستحصل على تقدير لمقدار ما تحتاجه للتأمين على الحياة.
تذكر ، والحساب التقريبي مثل هذا يعطي فقط الظل. ومع ذلك ، فإن استخدام هذا التقدير سيساعد كثيرًا عندما يُطلب منك مناقشتها مع وكلاء التأمين المحترفين في العالم الحقيقي.
3. تحديد السياسة الصحيحة
بمجرد معرفة مقدار التغطية التي تحتاجها ، يمكنك البدء في التفكير في أفضل نوع من بوليصة التأمين لتلبية احتياجاتك.
السياسة هي عقد بين شركة التأمين على الحياة ومقدم الطلب (أو في بعض الأحيان كائن ، مثل صندوق استئماني) لديه مصالح مالية في حياة ورفاهية الآخرين. ستقوم شركة التأمين بجمع الأقساط من حملة الوثائق ودفع المطالبات بعد وفاتك. والفرق بين الأقساط المحفوظة والأقساط الصادرة لدفع المطالبات هو أرباح الشركة.
هناك خياران للسياسات: التأمين على الحياة لأجل أو التأمين على الحياة الدائمة. الفرق:
- مصطلح الحياة ، ويعرف أيضا باسم مصطلح التأمين ، هو أبسط والأكثر شيوعا. تصمم شركات Soul سياسات متميزة مبنية على احتمالية موت المؤمن له (بصفتك دافعًا ممتازًا) خلال فترة زمنية معينة ، بناءً على الفحوصات الصحية - بصفة عامة 10 أو 20 أو 30 عامًا. ويضمن قسط التأمين طوال الفترة الزمنية المختارة بالكامل ، وبعد ذلك تصبح رسوم البوليصة مرتفعة للغاية أو أن تتركها ضائعة. هذا يعني أنك من المحتمل جدًا أن تدفع أقساطًا منذ عقود وأن لا تحصل على أي فوائد. النبأ السار ، يعني أنك لا تزال بخير وهزيمة "مصير" حكم الإعدام الذي تحدده الشركة.
- تأمين دائم على الحياة ، تم تصميمه باستخدام نفس الحساب لوقت الوفاة كتأمين مدى الحياة ، ولكنه يتضمن أيضًا آلية توفير. تم تصميم هذه الآلية ، التي يشار إليها غالبًا بـ "القيمة النقدية" ، للمساعدة في تحمل السياسة.
إلى جانب المدة والحياة الدائمة ، لا تزال هناك العديد من أنواع السياسات الأخرى في السوق. من المستحسن أن تستكشف العديد من الخيارات قبل البدء في ترسيخ قلبك.
4. الحكمة في اختيار شركة التأمين
أنت تريد التأكد من اختيار شركة تأمين يمكنها دعمك بثبات ، ومن الذي سيستثمر قسطك بحكمة لدفع المطالبات من حملة الوثائق. من الجيد إجراء بحث شامل ومقارنة جميع التسهيلات والفوائد المترتبة على اختيار شركة التأمين ، على سبيل المثال "الإعفاء من الوفاة والإفراغ غير المقصود" (AADB ، التأمين الإضافي الذي سيوفر تعويضًا إذا تعرض المؤمن له لحادث مميت يسبب الوفاة أو الإصابة الشديدة القاسية - مثل حروق أو فقدان وظيفة الأعضاء / الأطراف بسبب الحوادث).
بدلاً من ذلك ، يمكنك استشارة أحد المستشارين الماليين الذين يمكنهم المساعدة في دراسة جميع عواملك المالية واحتياجاتك واحتياجات عائلتك.
نصائح لاختيار التأمين الصحي
ليس فقط التأمين على الحياة ، والتأمين الصحي سيكون بنفس أهمية عندما نحتاج إليها حقا. بدون تأمين صحي ، قد لا تستطيع الوصول إلى العديد من الخدمات الطبية غير الطارئة. بالإضافة إلى ذلك ، في حالات الطوارئ ، مثل حوادث المرور ، وبدون دعم التأمين الصحي ، يمكن أن تكون محاصراً في كومة من الديون - فالفواتير الطبية هي السبب الأكبر للإفلاس.
من خلال مراعاة النقاط الأربع المذكورة أعلاه ، إليك بعض الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها قبل التقدم بطلب للحصول على التأمين الصحي.
1. قد لا يكون التأمين الصحي لمرفق Office كافياً
مرافق التأمين الصحي التي توفرها الشركة التي تعمل بها إلزامية. في الواقع ، من خلال الانضمام إلى مجموعة التخطيط مثل هذا ، يمكن تقليل عبء النفقات التي يتعين عليك إنفاقها أو حتى تحريرها بالكامل. سوف يكون هذا التأمين التخطيطي للمجموعة مفيدًا أيضًا للأشخاص الذين لديهم صعود أو هبوط أو الإصابة ببعض الأمراض.
ومع ذلك ، إذا كنت مطالبًا بالدفع مقابل التأمين وأنت في صحة جيدة ، فيجب عليك الانسحاب من التأمين الجماعي وتقديم طلب مستقل ، خارج تقدير المكتب. والسبب في ذلك هو أن أقساط التأمين الجماعي تتغذى على متوسط صحة أعضاء المجموعة ، بحيث يمكنك البحث عن خطط التأمين الأكثر فعالية من حيث التكلفة أو التي لها فوائد أكثر بنفس السعر إذا كانت صحتك جيدة.
2. البحث في التغطية المقدمة
هناك بعض الأطباء الذين لا تشملهم تغطية تكاليف التأمين الصحي. وبالمثل ، فإن فوائد الخدمات الطبية.
هذا ينطبق بشكل خاص على بعض الأدوية ، والممارسات البديلة مثل تقويم العمود الفقري ، وغيرها من التكاليف ، مثل تكاليف العمالة والإجراءات التجميلية. ضع في اعتبارك أنه إذا كنت لا تخطط لإنجاب أطفال الآن ، فقد لا تتمكن من إضافة عمليات إرسال لإغلاق تكلفة العمل إذا غيرت رأيك فيما بعد. من المستحسن أن تقوم بعمل قائمة بالأدوية التي تستلزم وصفة طبية والتي تستخدمها حالياً وخدمات إضافية "أخرى" لضمان إدراجها في بوليصة التأمين الصحي الخاصة بك.
انتبه أيضًا إلى البنود والشروط ، بالإضافة إلى التقييدات والاستثناءات ، من التأمين على الحياة والتأمين الصحي للحصول على الفوائد المثلى لك ولعائلتك.
اقرأ أيضا:
- كن على بينة من أعراض الإجهاض الخفي
- يجب ألا يكون تعسفياً تربية الأطفال ذوي الاحتياجات الخاصة
- لا يؤثر البلطجة على عقلية الطفل فحسب ، بل يؤثر أيضًا على صحة الجسم
